Návrat po pauze: studium, změny a budoucnost

Nejspíš jste si všimli, že je tomu už hodně dlouho, co jsem vydal svůj poslední článek. Rád bych vám vysvětlil, proč tomu tak bylo, a jak chci, aby to vypadalo v budoucnu. Podělím se o své zkušenosti se studiem na odborné zkoušky týkající se investic a penzí. Nastíním také svoje budoucí plány a zavážu se ke konkrétním krokům, jakými se bude tento web a celý projekt nadále ubírat.

Studium

V první řadě chci zmínit studium a prohlubování znalostí v oblasti osobních financí a investování. Primárně jsem se zaměřil na přípravu k certifikačním zkouškám, které jsou nezbytným předpokladem pro činnost finančních zprostředkovatelů a poradců. S takzvanými finančními poradci mám totiž nejednu negativní zkušenost.

Rozhodl jsem se proto absolvovat stejné zkoušky, které tito poradci musí zvládnout, aby svoji činnost mohli vykonávat. Jednak abych věděl, na co všechno je potřeba si dát do budoucna pozor při jednání s mými klienty, a také ze zvědavosti, jak jsou takové zkoušky náročné. Tušil jsem, že znalosti a jednání poradců, s kterými jsem se v minulosti setkal, nebyly na úrovni odpovídající možnému vlivu na majetek jejich klientů.

Nastudoval jsem si odpovídající materiály a úspěšně jsem složil odborné zkoušky podle zákona o podnikání na kapitálovém trhu a podle zákona o doplňkovém penzijním spoření. Ty mi přišly s ohledem na moje zaměření nejzajímavější a v tuto chvíli nejužitečnější. Získané certifikáty jsou k vidění na stránce o mně.

V následujících měsících zvážím dokončení i dvou zbývajících základních zkoušek týkajících se pojištění a úvěrů. Mým dlouhodobým cílem je získání titulu EFP (European Financial Planner), což je nejvyšší evropský stupeň certifikace pro finanční poradce. Spolu s nabytím tohoto titulu se jeho držitel zavazuje k pravidelnému vzdělávání, což je podle mého názoru v oblasti osobních financí a investic naprosto nezbytné. Více informací o vzdělávání odborníků v této oblasti můžete najít na stránkách organizace EFPA ČR.

Co se týče náročnosti samotných zkoušek, které jsem absolvoval, je z mého pohledu relativně nízká. Faktem je, že jsou k dispozici všechny testové otázky včetně správných odpovědí, takže se je může naučit zpaměti skoro kdokoli, aniž by fakticky porozuměl podstatě zkoušené látky. To považuji za zásadní selhání systému. Vezměte proto na vědomí, že tyto základní certifikace pro finanční zprostředkovatele a poradce téměř nic nevypovídají o jejich kvalitách a znalostech. Teprve až certifikace PFP, EFA a EFP jsou podle mě zárukou určité úrovně kvalit finančních poradců.

Na druhou stranu je pozitivní, že obsahem základních zkoušek je i to, jak má a nesmí takový zprostředkovatel/poradce při jednání s klientem jednat, jaké informace musí klientovi sdělit, atd. Pokud se popsaným způsobem nechová, usvědčuje sám sebe z nezákonného nebo nekalého jednání. O tom, jak (ne)má finanční zprostředkovatel/poradce jednat s klientem, se detailněji rozepíšu v samostatném článku. Není toho málo a jsem přesvědčen, že většina lidí tato ustanovení zákona nezná, čehož mnoho tzv. "poradců" v realitě zneužívá.

Změna zaměstnání

Období ticha, kdy jsem nezveřejňoval žádné nové články souvisí také s faktem, že jsem přijal novou pracovní výzvu ve společnosti Kitron. Intenzivní období zaškolování a seznamování se s novou organizací ve spojení s náročným dojížděním mi zabralo prakticky všechen volný čas. Nyní jsem však už plnohodnotnou součástí firmy a začal jsem pracovat na 100 % z domu, takže uspořený čas můžu věnovat tomuto projektu. Cením si toho, že mi zaměstnavatel vyšel v tomto ohledu vstříc.

Rozjímání

Druhým důvodem pozastavení větších aktivit na mém webu bylo přemýšlení, rozjímání a chvílemi snad i meditace. Dlouho jsem zvažoval, jak uzpůsobit svoji službu směrem k tomu, co opravdu chci dělat, v čem vidím největší smysl. Nebylo a není jednoduché to popsat ve zkratce tak, aby to bylo každému hned jasné. Nakonec se mi snad podařilo hlavní myšlenku zformulovat do srozumitelné podoby.

Na jedné straně chci pomoci lidem, kteří mají ve svých osobních financích guláš. Pro ně by měl být určen především obsah na mém blogu, který by je měl vzdělávat a dodat jim potřebný klid a sebevědomí ke správnému zacházení s vlastními penězi.

Na druhé straně nabízím partnerství a oponenturu v dialogu těm, kteří už si svoje osobní finance sami spravují, ale nejsou si jistí v některých jejich oblastech, konkrétních bodech, případně chtějí svoje myšlenky a nápady podrobit nezávislé zpětné vazbě.

Realizace změn

Ve smyslu posledních odstavců jsem stránky upravil a dal jim slušivější kabát. Doufám, že se vám líbí.

A co dál? Stránky jsem sice předělal, ale jak si můžete být jistí, že moje aktivita opět nepoleví? Bohužel jistí si nemůžete být skoro ničím. Myslete na to hlavně, když vám někdo bude tvrdit, že nějaká investice je jistota. V takovém případě můžete diskusi s dotyčným okamžitě a s klidným srdcem ukončit. Mně však sbohem na rozloučenou nedávejte. Byla by to škoda.

Já se tu veřejně zavazuji k následujícímu:

1. Pravidelně každý měsíc vydám newsletter, který vám přinese shrnutí nejdůležitějších událostí a novinek ze světa financí. Bude plný užitečných tipů a zajímavostí, které vám pomohou lépe se orientovat ve finančním světě. Cenné informace v něm najdou především ti, kteří si své osobní finance již spravují a investují, nebo o tom přemýšlí. K jeho odběru se můžete přihlásit úplně dole na konci této stránky.
2. Každý měsíc zveřejním alespoň jeden vzdělávací článek na blogu se zaměřím na jednotlivé oblasti osobních financí. Pomohu vám pochopit složité finanční otázky a správně se rozhodovat při zacházení s vlastními penězi. Texty budou určeny spíš pro méně zkušené čtenáře.
3. Na Linkedinu se budu zabývat i okrajovějšími tématy a zajímavostmi nejen ze světa financí, ale i z oblastí osobního rozvoje, umělé inteligence, alternativních investic apod. Sledujte mě tam, pokud chcete být v obraze, čím se aktuálně zabývám a bavím.

Doufám, že výše popsané změny uvítáte a budou vám přinášet hodnotu. Děkuji za vaši trpělivost a podporu.

Krásné léto přeje váš Finanční Kuchař.